L’assurance-vie est un élément que vous pouvez envisager d’ajouter à votre plan financier si vous souhaitez offrir une certaine sécurité à vos proches. Le produit d’une police d’assurance-vie peut être utilisé pour payer les derniers frais, éliminer les dettes impayées ou couvrir les dépenses quotidiennes. Avec les taux de plus en plus bas, la question à se poser, est-ce encore utile d’ouvrir une assurance-vie ? Découvrons-le ensemble dans cet article.
Qu’est-ce que c’est qu’une assurance-vie ?
L’assurance-vie peut paraître compliquée et accablante, mais il s’agit en fait d’un moyen assez simple de planifier l’avenir financier des personnes que vous aimez. Apprendre ce qu’est l’assurance-vie maintenant peut vous aider à prendre des décisions éclairées sur les bons moyens de protéger votre famille.
L’assurance-vie est un outil qui permet de s’assurer que ce que vous voulez qu’il arrive, arrivera. C’est bien de cela qu’il s’agit. Aucun d’entre nous ne peut prédire l’avenir. La plupart d’entre nous espèrent être là pendant longtemps. Nous voulons vieillir avec nos familles, diriger notre entreprise jusqu’à ce que nous soyons prêts à prendre notre retraite, rendre service à nos communautés pour les années à venir. Mais il y a une chose qui est sûre à propos de l’avenir, c’est qu’il n’a aucune garantie et nous ne savons pas combien de temps nous vivrons. L’assurance-vie est un moyen de se protéger contre cette incertitude. Qu’il s’agisse de rembourser l’hypothèque, d’autres dettes ou d’aider à payer l’université, le type d’assurance-vie que vous choisissez peut-être là lorsque vos proches en ont le plus besoin.
Comment fonctionne l’assurance-vie ?
L’assurance-vie est un actif très courant qui fait partie de la planification financière à long terme de nombreuses personnes. L’achat d’une police d’assurance-vie est un moyen de protéger vos proches, en leur fournissant le soutien financier dont ils peuvent avoir besoin après votre décès. Par exemple, vous pouvez souscrire une assurance-vie pour aider votre conjoint à faire face aux paiements hypothécaires ou aux factures courantes ou pour financer les études universitaires de vos enfants. Par ailleurs, en si vous avez une information par rapport à l’assurance-vie, la première des choses à faire de vous informer au mieux sur son fonctionnement. Cela vous permettra d’avoir votre propre opinion du sujet et comme de faire des choix un peu plus judicieux.
Toutefois, sachez qu’assurance-vie est un type de contrat d’assurance. Lorsque vous souscrivez une police d’assurance-vie, vous acceptez de payer des primes pour maintenir votre couverture intacte. Si vous décédez, la compagnie d’assurance-vie peut verser une prestation de décès à la personne ou aux personnes que vous avez désignées comme bénéficiaires de la police.
Certaines polices d’assurance-vie peuvent offrir plus qu’un capital décès. Un avenant de prestation du vivant vous permet de puiser dans la prestation de décès de votre police alors que vous êtes encore en vie. Ce type d’avenant peut être utile dans les cas où vous êtes en phase terminale et avez besoin de fonds pour payer des soins médicaux.
« Certaines compagnies d’assurance-vie ont conçu des polices qui permettent à leurs assurés de puiser dans la valeur nominale de la police en cas de maladie terminale, chronique ou grave », explique Ted Bernstein, propriétaire de Life Cycle Financial Planners LLC. ” Ces polices permettent au titulaire de la police d’être le bénéficiaire de sa propre police d’assurance-vie”.
Une assurance-vie : est-ce une bonne idée en 2022 ?
Ces derniers temps, les taux d’intérêt de l’assurance-vie ont connu une chute. Certains se demande même s’il faut toujours continuer de faire confiance en ce type d’investissement. C’est peut-être bien votre cas si vous êtes ici. Eh bien ! Rassurez-vous, l’assurance-vie est toujours une très belle option. En effet, elle l’est pour certaines raisons financières, juridiques et même fiscales.
Il faut avant tout noter que les bons fonds euro continuent toujours d’être plus rentable que les autres placements sécurisés tels que le livret A, les LDDS, livrets fiscalisés et autres. Ces bons fonds euro sont aussi intéressants puisqu’ils sont sans plafond de versement. Cela peut vous surprendre, mais la possibilité d’épargner jusqu’à 1 ou 2 % avec un taux d’intérêt nul est enviable du point de vue d’autres pays.
L’assurance-vie n’est pas seulement un fonds en euros. Contrairement à ce que beaucoup de gens peuvent penser, il est bien possible d’avoir des rendements plus intéressant avec l’assurance-vie. En effet, si vous souhaitez un rendement à plus long terme, vous pouvez également investir dans des comptes de placement qui profitent de l’environnement fiscal favorable à l’assurance-vie tout en diversifiant et en augmentant vos placements : immobilier (SCPI, SCI, OPCI), actions, etc. On appelle généralement ce type d’investissement des investissements en unités de compte.
L’assurance-vie reste dans une excellente position fiscale. De votre vivant, après huit ans d’assurance-vie, vous pouvez percevoir des plus-values non imposables (4 600 € par an et 9 200 € de plus-values non imposables) et, à votre décès, vous pouvez transmettre 152 500 € à vos bénéficiaires en franchise de droits de succession. C’est donc une alternative qui s’offre à vous pour vous faire encore plus d’argent si vous le souhaitez de votre vivant.
En somme, il faut retenir qu’une assurance-vie est une forme d’investissement qui vous permet d’aider vos proches lorsque vous ne serez plus présent. Mais sachez que le fonds euro a juste vocation à couvrir l’inflation pour ne pas s’appauvrir. D’ailleurs, en bons fonds euro, l’assurance-vie le fait mieux que certains autres placements. Tout ceci fait que l’assurance-vie n’est pas à négliger en 2022.